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Financez votre démarrage

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1. Programmes fédéraux

Financement agricole Canada — Prêts et options de financement

Financement agricole Canada

Besoin de financement pour créer, exploiter, faire croître ou transférer une entreprise agroalimentaire ou une agroentreprise? Financement agricole Canada vous offre une grande variété de prêts assortis de modalités uniques qui peuvent vous aider à :

  • acheter ou améliorer une terre, des bâtiments ou de l'équipement;
  • acheter des intrants de culture ou du bétail;
  • apporter des améliorations de l’environnement;
  • transférer votre entreprise à un nouvel exploitant.

Les producteurs ou les propriétaires d'entreprise admissibles sont des citoyens canadiens d'âge légal.

Financement pour le démarrage d'entreprise — BDC

Banque de développement du Canada

Vous avez besoin d'un prêt pour lancer ou acheter une entreprise, ou pour payer les biens immobiliers et l'équipement nécessaires à l'établissement de votre entreprise? Du financement pourrait être offert aux entrepreneurs qui :

  • démontrent un potentiel de marché et de vente;
  • possèdent une équipe de gestion compétente;
  • investissent dans leur entreprise;
  • possèdent de l'expertise dans le secteur choisi.

D'autres conditions s'appliquent.

Fonds d'intégration pour les personnes handicapées

Emploi et Développement social Canada

Si vous êtes une personne handicapée qui souhaite lancer une entreprise ou un employeur qui aimerait embaucher une personne handicapée, vous pourriez être admissible à du financement.

Travail autonome : Vous pourriez recevoir de l'aide financière pour de la formation qui peut vous aider à lancer une entreprise, si vous :

  • avez une incapacité physique ou mentale permanente;
  • n'êtes pas admissible aux prestations d'assurance-emploi.

Employeurs : Vous pourriez obtenir une subvention salariale pour embaucher une personne handicapée. Le financement peut couvrir une partie du salaire. Les projets doivent habituellement viser un minimum de 8 participants.

D'autres conditions s'appliquent.

L'achat d'une entreprise — BDC

Banque de développement du Canada

Vous aimeriez devenir propriétaire d'une entreprise existante? Avez-vous besoin d'un consultant pour vous aider à déterminer ses points forts? Vous pourriez obtenir un prêt pour :

  • acheter une entreprise existante;
  • acquérir l'entreprise d'un concurrent ou d'un fournisseur;
  • acheter l'entreprise que vous gérez déjà;
  • payer un consultant pour qu'il vous aide à évaluer l'entreprise et à intégrer ses processus.

Le type de prêt que vous pourriez obtenir dépendra de votre situation, à savoir si vous possédez déjà les terres, des actions dans une entreprise ou d'autres actifs, ou pas.

Prêts commerciaux BDC

Banque de développement du Canada

Que vous soyez en train de lancer une entreprise ou que vous souhaitiez faire croître votre entreprise, vous pourriez obtenir un prêt à terme pour vous aider à :

  • lancer ou acheter une entreprise;
  • acheter, construire ou rénover vos installations;
  • acheter du matériel;
  • chercher et développer de nouveaux produits;
  • développer de nouveaux marchés pour vos produits;
  • acquérir des technologies de l'information et des communications;
  • vendre votre entreprise.

Des modalités souples accompagnent le prêt.

Vous devrez peut-être fournir des références de crédit et avoir investi de l'argent dans votre entreprise. D'autres conditions s'appliquent.

Programme d'entrepreneuriat autochtone

Affaires autochtones et du Nord Canada

Si vous êtes Autochtone ou si vous avez une entreprise appartenant, en majorité, à des Autochtones, vous pouvez faire une demande pour recevoir jusqu'à 99 999 $. Vous pouvez utiliser l'argent pour :

  • la création ou l'achat d'une entreprise;
  • la planification des affaires;
  • l'expansion de votre entreprise;
  • le marketing de votre produit ou service;
  • la création de nouveaux produits ou procédés;
  • l'acquisition de conseils d'ordre commercial.

Vous n'avez pas à rembourser l'argent. Des conditions s'appliquent.

Avant de présenter une demande, veuillez communiquer avec un agent de développement des affaires de votre région pour discuter de votre projet.

Programme de démarrage d'entreprises de Futurpreneur Canada

Futurpreneur Canada

Si vous avez entre 18 et 39 ans, vous pourriez obtenir un prêt de 15 000 $ pour lancer ou acheter une entreprise.

Pour être admissible, vous devrez :

  • créer le plan d'affaires d'une entreprise qui vous embauchera à temps plein;
  • travailler avec un mentor pendant deux ans;
  • détenir au moins 51 % des parts de votre entreprise.

Vous ne pouvez utiliser les fonds pour payer des dettes existantes. Vous devez rembourser le prêt et assumer des frais administratifs.

Si vous êtes admissible, vous pouvez aussi déposer une demande auprès du Programme de financement Futurpreneur Canada-BDC pour obtenir 30 000 $ supplémentaires.

D'autres conditions s'appliquent.

Programme de développement des collectivités

Développement économique Canada pour les régions du Québec

Si vous vivez dans une région rurale ou dans une région où il n'y a pas beaucoup de possibilités d'emploi, vous pourriez obtenir un prêt pour créer ou agrandir une entreprise. Le montant du financement et les critères d'admissibilité varient selon la région dans laquelle vous vivez.

Vous devrez rédiger un plan d'affaires et décrire tout financement que vous avez reçu ou que vous prévoyez obtenir de tout autre programme gouvernemental ou municipal. Le financement est un prêt qui doit être remboursé.

Programme de développement économique du Québec (PDEQ)

Développement économique Canada pour les régions du Québec

Vous voulez lancer une entreprise? Votre collectivité est-elle confrontée à des problèmes de développement économique? Si c'est le cas, il existe des programmes et des services qui pourraient contribuer à votre succès à tous les stades de développement de votre entreprise.

Accédez à des ressources qui vous aideront à :

  • lancer une entreprise ou à améliorer votre productivité;
  • innover ou à adopter de nouvelles technologies;
  • commercialiser vos biens ou services, ou à les exporter;
  • planifier la relève;
  • promouvoir votre région.

Vous pourriez aussi avoir accès à du soutien pour le développement économique, la diversification et le redressement des collectivités, ainsi que pour la rénovation et l’agrandissement des infrastructures communautaires.

Programme de Futurpreneur Canada pour les nouveaux arrivants

Futurpreneur Canada

Vous êtes un nouvel arrivant au Canada âgé entre 18 et 35 ans et vos antécédents en matière de crédit sont limités? Si c'est le cas, vous pourriez présenter une demande de prêt remboursable de 7 500 $ pour créer une entreprise.

Cette somme pourrait être doublée d'un prêt remboursable provenant de la BDC, ce qui pourrait porter le total à 15 000 $. Si vous avez entre 35 et 39 ans, votre demande sera évaluée au cas par cas.

Pour être admissible, vous devez :

  • être citoyen canadien ou résident permanent du Canada, depuis tout au plus cinq ans;
  • être en affaires depuis moins d'un an;
  • accepter de travailler avec un mentor.

D'autres conditions s'appliquent.

Programmes de subventions pour les artistes

Conseil des Arts du Canada

Si vous êtes un artiste professionnel dans le domaine de la danse, des inter-arts, des arts médiatiques, de la musique, du théâtre, des arts visuels ou des lettres et de l'édition, vous pouvez demander une subvention pour vous aider à défrayer les coûts liés à des activités comme :

  • la création et la production;
  • le perfectionnement professionnel;
  • la formation en résidence;
  • les voyages.

Pour être admissible, vous devez :

  • être citoyen canadien ou résident permanent du Canada;
  • avoir reçu une formation spécialisée;
  • être reconnu comme professionnel par vos pairs;
  • avoir déjà présenté des œuvres en public ou publié des livres.

Des subventions sont également offertes à des organismes artistiques, des groupes et des sociétés de gestion collective.

Réseau des SADC et CAE

Développement économique Canada pour les régions du Québec

Le Réseau des SADC et CAE est un réseau des Sociétés d'aide au développement des collectivités et des Centres d'aide aux entreprises. Ces organismes à but non lucratif peuvent vous aider à lancer ou agrandir une entreprise dans votre communauté. Si vous habitez au Québec, le bureau de votre région peut vous offrir :

  • de l'aide avec votre plan d'affaires;
  • des conseils d'affaires;
  • de la formation;
  • des prêts ou du capital-actions de 5 000 $ à 150 000 $, selon le programme de financement.

BDC Capital destiné à assurer la croissance des entreprises autochtones

Banque de développement du Canada

En tant qu'entrepreneur autochtone, vous pourriez obtenir jusqu'à 25 000 $ pour créer une entreprise ou jusqu'à 100 000 $ pour l'expansion de votre entreprise existante.

Vous devrez :

  • avoir une bonne idée d'affaires;
  • avoir de l'expérience en gestion;
  • avoir des garanties personnelles ou sociales;
  • être prêt à travailler avec un mentor;
  • exploiter une entreprise à l'intérieur ou à l'extérieur d'une réserve au Canada.

Vous pouvez utiliser le prêt pour acheter de la propriété ou de l'équipement, développer de nouveaux produits, créer un site Internet ou apprendre à exporter et encore plus.

2. Programmes provinciaux

Fonds afro-entrepreneurs — Prêts aux gens d'affaires noirs du Québec

Filaction

Vous faites partie d'une communauté noire du Québec? Vous pourriez recevoir un prêt ou une garantie de prêts de 5 000 $ à 25 000 $ pour :

  • le démarrage ou l'expansion de votre entreprise;
  • l'achat d'équipement;
  • vos besoins de trésorerie;
  • augmenter vos fonds de roulement.

Votre entreprise doit avoir été créée depuis moins de cinq ans ou être en cours de démarrage.

D'autres conditions s'appliquent.

Fonds d'aide à l'économie de Lac-Mégantic

Ministère de l'Économie, de la Science et de l'Innovation

Vous pourriez bénéficier d'un soutien financier pour des projets ou des activités admissibles réalisées sur le territoire de la ville de Lac-Mégantic, tels que :

  • les projets d'études;
  • le développement de marchés;
  • l'embauche de personnel stratégique;
  • la création d'entreprises qui soutiennent le développement économique et touristique de la ville;
  • l'implantation ou l'amélioration d'infrastructures publiques,

L'aide financière peut atteindre jusqu'à :

  • 90 % pour les études;
  • 80 % pour les autres activités et projets.

Les projets de soutien doivent tenir compte des principes de développement durable.

D'autres conditions s'appliquent.

Fonds d'initiatives autochtones II

Secrétariat aux affaires autochtones

Vous pourriez recevoir du soutien financier si votre organisme autochtone réalise un projet qui contribue au développement économique, social et communautaire.

Vous pourriez ainsi bénéficier d'une :

  • subvention couvrant jusqu'à 50 % des dépenses admissibles de développement économique;
  • garantie de prêt d'un montant maximal de 100 000 $ pour la création, l'expansion et le développement d'entreprises;
  • aide financière pour les projets d'infrastructure communautaire;
  • subvention pour organismes à but non lucratif d'action communautaire.

D'autres conditions s'appliquent.

Fonds d'investissement en agroalimentaire Nicolet-Yamaska

CLD de Nicolet-Yamaska

Vous détenez une entreprise agroalimentaire de dimension non conventionnelle ou une ferme de petite dimension dans la MRC de Nicolet-Yamaska? Vous pourriez recevoir un prêt sans intérêt pouvant aller jusqu'à 10 000 $ pour un projet de démarrage, d'expansion, d'acquisition ou de relève dans le secteur de la production, de la transformation ou de la mise en marché agroalimentaire.

Le projet doit :

  • créer au moins un emploi durable;
  • s'appuyer sur un plan d'affaires complet;
  • démontrer l'existence d'un marché viable.

Vous devez investir une mise de fonds minimale de 20 % dans le projet.

D'autres conditions s'appliquent.

Fonds de démarrage d'entreprises — MRC de Rouville

CLD au Coeur de la Montérégie

Vous exploitez une entreprise commerciale, de fabrication, de transformation ou de services dans la MRC de Rouville? Si c'est le cas, vous pourriez tirer parti d'un prêt pouvant aller jusqu’à 25 000 $ pour couvrir des dépenses en capital ou pour augmenter votre fonds de roulement.

Le projet doit :

  • être viable et rentable;
  • entraîner la création d'au moins un emploi permanent;
  • comporter des dépenses en immobilisation;
  • être financé par une mise de fonds minimale de 10 %;
  • porter sur l'un ou l'autre des volets suivants :
    • création ou acquisition d'une première entreprise;
    • entreprise innovante ou agricole.

D'autres conditions s'appliquent.

Fonds de développement des entreprises d'économie sociale

Centres locaux de développement (CLD) et MRC - Développement économique

Vous pourriez bénéficier d’une subvention pour vous aider à financer le projet de démarrage, de consolidation ou d’expansion de votre entreprise d'économie sociale.

Votre entreprise doit :

  • être financièrement viable;
  • produire des biens ou offrir des services;
  • créer des emplois durables.

Les dépenses admissibles sont :

  • l'acquisition de technologies ou de brevets;
  • les dépenses en capital (terrain, bâtisse, équipement);
  • les besoins en fonds de roulement.

Veuillez communiquer avec nous afin de connaître l’organisme de votre région administrant ce fonds.

Fonds de développement économique de la région de la Capitale-Nationale

Secrétariat à la Capitale-Nationale

Vous pourriez bénéficier d'une contribution non-remboursable pour vos projets sur le territoire de la Capitale-Nationale, tels que :

  • la mise en marché d'un produit;
  • l'amélioration des infrastructures et des services;
  • les congrès ou événements culturels et sportifs;
  • les études d'opportunité et de faisabilité.

L'effet structurant du projet est évalué selon :

  • ses retombées économiques;
  • son rayonnement extrarégional;
  • sa contribution au développement économique.

Les secteurs de commerce de détail et de gros, de l'hébergement et de la restauration ne sont pas admissibles.

D'autres conditions s'appliquent.

Fonds de diversification économique du Centre-du-Québec et de la Mauricie

Ministère de l'Économie, de la Science et de l'Innovation

Vous pourriez bénéficier d’une aide financière, si vous réalisez un projet de création d’une entreprise ou d’expansion d’une entreprise existante dans le secteur manufacturier, tertiaire moteur, primaire ou touristique dans les régions du Centre-du-Québec et de la Mauricie.

L’aide prendra principalement la forme :

  • d'une contribution remboursable (prêt avec ou sans intérêts, prise de participation);
  • d'une garantie de prêt d'au plus 70 % sur la perte nette;
  • d'une contribution non remboursable.

L'aide financière peut atteindre 25 % du coût total pour les projets d'investissement et 50 % pour les autres projets. Une mise de fonds d'au moins 10 % du coût total sera exigée.

Fonds de diversification économique — MRC des Sources

Ministère de l'Économie, de la Science et de l'Innovation

Vous pourriez bénéficier d'une aide financière, si vous réalisez un projet de création d'une entreprise ou d'expansion d'une entreprise existante dans le secteur manufacturier, tertiaire moteur à valeur ajoutée ou touristique sur le territoire de la MRC des Sources.

L'aide prendra principalement la forme :

  • d'une contribution remboursable (prêt avec ou sans intérêts, prise de participation);
  • d'une garantie de prêt d'au plus 70 % sur la perte nette;
  • d'une contribution non remboursable.

Le financement peut atteindre 25 % du coût total pour les projets d'investissement et 50 % pour les autres projets. Une mise de fonds d'au moins 10 % du coût total sera exigée.
D'autres conditions s'appliquent.

Fonds local d'investissement

Ministère de l'Économie, de la Science et de l'Innovation

Si votre entreprise est en démarrage ou en expansion, vous pourriez obtenir du financement sous diverses formes de prêts et de garanties de prêts.

Le prêt peut couvrir certaines dépenses admissibles, telles que :

  • dépenses d'immobilisations;
  • acquisition technologique; et
  • besoins en fonds de roulement se rapportant aux opérations.

Si vous êtes un jeune entrepreneur, vous pourriez obtenir un prêt sans intérêt pour acquérir une participation d'au moins 25 % de la valeur d'une entreprise rurale existante.

FONDS MOSAÏQUE

Filaction

Si vous faites partie d'une communauté culturelle du Québec, vous pourriez recevoir un prêt ou une garantie de prêt pouvant aller de 5 000 $ à 25 000 $ pour lancer votre projet d'affaires ou pour financer un projet de votre entreprise active depuis moins de 5 ans.

Pour être admissible, vous devez :

  • avoir 18 ans ou plus et être issu d'une communauté culturelle;
  • fournir un plan d'affaires de votre projet à but lucratif;
  • soumettre vos prévisions ou états financiers;
  • démontrer une formation ou une expérience pertinente au projet.

D'autres conditions s'appliquent.

Jeunes Promoteurs

Centres locaux de développement (CLD) et MRC - Développement économique

Si vous avez entre 18 et 35 ans, vous pourriez obtenir une aide technique et financière afin de créer votre première entreprise.

Le programme se divise en trois volets :

  • Volet 1 — Concrétisation d'un projet d'entreprise;
  • Volet 2 — Création d'une première entreprise;
  • Volet 3 — Formation de l'entrepreneur. 

Vous devez :

  • avoir un plan d'affaires démontrant la viabilité du projet;
  • posséder une expérience ou une formation pertinente;
  • investir une mise de fonds;
  • vous engager à travailler à temps plein dans l’entreprise. 

Veuillez communiquer avec nous afin de connaître l’organisme de votre région administrant ce fonds.

Jeunes volontaires

Emploi Québec

Si vous avez entre 16 et 29 ans, vous pouvez tirer parti de l'expertise de ressources locales, et bénéficier d'un accompagnement, d'une allocation et d'un remboursement de certains frais pour explorer un projet d'affaires et valider vos compétences entrepreneuriales.

Pour être admissible au programme :

  • vous devez éprouver de la difficulté à obtenir un emploi;
  • vous devez consacrer au moins 20 heures par semaine à votre projet;
  • vous ne devez pas occuper un emploi qui comporte plus de 20 heures de travail par semaine;
  • vous ne devez pas étudier à temps plein.

D'autres conditions s'appliquent.

Réseau québécois du crédit communautaire

Réseau québécois du crédit communautaire

Vous êtes incapable d'obtenir du financement des réseaux financiers traditionnels pour lancer votre entreprise?

Vous pourriez obtenir un prêt qui varie entre 500 $ et 50 000 $. Le réseau vous accorde aussi une aide technique afin de préciser et de structurer votre projet de façon viable.

Soutien au travail autonome

Emploi Québec

Vous pourriez recevoir du financement et des conseils pour lancer votre entreprise ou pour créer votre emploi.

Votre projet doit :

  • être viable;
  • répondre à un besoin local;
  • ne doit pas faire une concurrence déloyale.

Vous devez satisfaire au moins à l'une des conditions suivantes :

  • être prestataire de l'assurance-emploi;
  • être prestataire de l'aide sociale;
  • être sans emploi et sans soutien public du revenu;
  • être un travailleur à statut précaire.

D'autres conditions s'appliquent.

Transfert d'entreprise

Fonds de solidarité FTQ

Si vous envisagez de vendre ou d'acheter une entreprise dotée d'une excellente santé financière, vous pourriez recevoir une participation en capital-actions ou un prêt sans garantie.

Il vous faudra :

  • avoir un plan d'affaires réaliste;
  • créer et maintenir des emplois durables;
  • avoir une équipe compétente, avec une expérience opérationnelle;
  • être ouverts aux investisseurs, aux alliances et aux partenariats;
  • avoir de bonnes perspectives de marché;
  • être rentable et concurrentiel.

De plus, le fonds peut vous appuyer dans l'élaboration de votre plan stratégique ou pour une gestion participative.

D'autres conditions s'appliquent.

3. Programmes municipaux (Montréal)

Fonds PME MTL

PME MTL

Vous pourriez recevoir jusqu'à 300 000 $ pour couvrir les dépenses liées au démarrage ou au développement de votre établissement d'affaires à Montréal, incluant :

  • le fonds de roulement;
  • les immobilisations;
  • les frais de commercialisation;
  • l'achat d'équipement;
  • l'acquisition d'une entreprise (relève et transfert);
  • les frais de brevet ou de protection de la propriété intellectuelle;
  • le prototypage.

Vous devez :

  • être citoyen canadien ou résident permanent;
  • présenter un plan d'affaires ou un sommaire des états financiers prévisionnels;
  • assurer une mise de fonds d'au moins 20 % du coût total du projet.

D'autres conditions s'appliquent.

Fonds ProMontreal Entrepreneurs (PME)

Pour votre entreprise en démarrage ou en activité depuis moins de deux ans dans la région de Montréal, vous pourriez recevoir un prêt allant jusqu’à 50 000$, offert à un taux avantageux et remboursable sur 5 ans.

Pour être admissible, vous devrez :

  • être âgé de 18 à 40 ans et membre de la communauté juive;
  • être membre de ProMontréal Entrepreneurs;
  • compléter le formulaire de demande de financement;
  • fournir un plan d’affaires détaillé;
  • présenter deux lettres de recommandation ainsi qu’un rapport de solvabilité récent.

D’autres conditions s’appliquent.

4. Programmes du secteur privé

Femmessor — Réussir en affaires

Femmessor

Votre entreprise est détenue majoritairement (51 %) par une ou des femmes de 18 ans et plus? Vous pourriez obtenir de l'aide pour le démarrage, l'expansion ou la consolidation de votre projet, soit :

  • un prêt entre 5 000 $ et 35 000 $ pour un maximum de cinq ans, selon votre région;
  • de la formation sur mesure, des ateliers ou des conférences pour parfaire vos compétences;
  • un service d'accompagnement individuel ou de mentorat;
  • des activités de réseautage pour élargir votre réseau de contacts.

Votre projet doit être économiquement rentable et viable.

D'autres conditions s'appliquent.

Programme Créavenir

Mouvement Desjardins

Si vous avez entre 18 et 35 ans, vous pourriez obtenir jusqu’à 15 000 $ de prêts et jusqu’à 5 000 $ de subventions pour vos projets entrepreneuriaux. Le service d’accompagnement est assuré en collaboration avec un organisme de soutien de votre région.

Pour être admissible, vous devez :

  • être membre d'une des caisses Desjardins participantes ou le devenir;
  • habiter et lancer votre entreprise sur le territoire d'une des caisses participantes;
  • présenter un projet viable de démarrage ou de consolidation d'une entreprise existant depuis moins de 3 ans.

Le montant maximal accordé peut être différent dans certaines régions. Veuillez communiquer avec la caisse Desjardins de votre secteur pour connaître les modalités.

D’autres conditions s’appliquent.

Société d’investissement jeunesse (SIJ) – Volets Fondateur, Acquéreur et Associé

Société d’Investissement Jeunesse

Les entrepreneurs admissibles reçoivent un financement pouvant atteindre 75 000 $ pour leurs projets d’affaires tels que le démarrage ou l’acquisition d’une entreprise ou l’investissement dans son capital-actions.

Pour être admissible, vous devez :

  • être citoyen canadien ou immigrant reçu et résider au Québec depuis plus de deux ans;
  • investir une mise de fonds égale à au moins 10 % des besoins financiers;
  • travailler à temps complet au sein de l’entreprise.

La société doit être à but lucratif, avoir son siège social au Québec et être incorporée au moment de l’octroi du prêt. Des frais sont exigibles.

D’autres conditions s’appliquent.

Pour toute demande de renseignement, veuillez contacter nos agents d’information.

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